房贷利率比08年还低，转贷置换潮即将爆发
01房贷利率下降的主要原因房贷利率连续跳水的最主要原因，就是打工人的停贷断供
引 言
什么是”转贷置换“？
8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率（LPR）为：
1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。
图片截自中国人民银行官网
值得注意的是，此次5年期以上LPR较5月的4.45%下调15基点。这是2022年第三次LPR下调。不到一星期的时间 ，各大银行就迎来了许多想做“转换置贷”的客户。为什么呢？
近三年来难得一见的基准线走势图
LPR下调，房贷减少对我们影响有多大呢？我们来算一笔账。
200万商贷，30年期等额本息——
一年前买，房贷利率约6.1%，利息约236.3万元，月供12119.9元，本息合计436.3万元；
半年前买，房贷利率5.1%，利息190.9万元，月供10859元，本息合计390.9万元；
一个月前买，房贷利率4.25%，利息154.2万元，月供9838.8元，本息合计354.2万元；
当月买入的话，房贷利率4.1%，利息147.9万元，月供9664元，本息合计347.9万元。
房价不变的情况下，相当于——
月供比一年前少了2455.9元，总利息少了88.4万元，约等于一台奥迪Q7；月供比半年前少了1195元，总利息少了43万元，约等于一台宝马3系……
01
房贷利率下降的主要原因
房贷利率连续跳水的最主要原因，就是打工人的“停贷断供”。最为明显的就是阿里的法拍房数量，从2017年的9000多套飙升到2021年的168万套，相当于在4年时间法拍房的数量就翻了接近187倍。
由于受到疫情的影响，各个行业均受到了重创。企业发展不稳定，“打工人”的收入也变得极不稳定。大家没有稳定的收入又怎么能够持续偿还房贷呢？
在这样的生活压力下，高息的“房贷”怨声四起，LPR下调才会引起轰动，按照目前的趋势，我们大胆预言将会爆发一次大规模的“转贷置换”潮。
02
面对疫情，企业多一个“转贷置换”选择
什么是”转贷置换“？
转贷置换简单来说，就是利用当下的降息政策，将原来高利息贷款的产品，转化为利息较低的贷款。
对企业来说转贷置换也同样适用。此次LPR是针对房贷的定向调控。针对有房产作为抵押物的中小微企业，在寻求资金周转时，能转换为利率更低的贷款产品，解决了小微企业的融资贵的问题，极大降低融资成本。
以贷款100万为例
当然风险与机遇并存。一方面对于很多企业经营者来说，不清楚这里面的风险在什么地方，一旦操作不好，随时可能被银行抽贷，导致钱房两空；
另一方面对于很懂得运用金融产品的人，的确可以降低月供，减轻当前压力，甚至还能释放多余的额度，手里多一笔低息的备用资金。
例子：法人三年前买的房，原价值100万，现市价200万，通过“转贷置换”的方式释放，对老板来说，手中就可以多出了100万的资金。
当然我们还是建议，专业的事要找专业的人，做好贷前融资方案，规避贷款风险，才能放大“转换置贷”的好处，少走贷款弯路。
关于是否“转贷置换”问题，你需要考虑到的是：你是想减轻还款压力，还是想周转资金？但无论哪种方式一定要以自身实际情况出发，清楚做这件事的目的，能否达到自己期望值，更要清楚这中间的综合资金成本。
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